Лизинг автомобилей
Покупка автомобиля — серьёзное вложение, особенно если речь идёт об авто премиум-класса. По этой причине рынок предлагает финансовые инструменты, дающие возможность не оплачивать всю стоимость сразу. Для физических лиц наиболее привычным инструментом является автокредит, для бизнеса — лизинг. В этой статье подробно расскажем, что такое лизинг, почему это выгодно и в чём его особенности.

Преимущества лизинга для бизнеса и частных лиц
Для начала рассмотрим, что вообще подразумевается под термином «лизинг».
Лизинг (от англ. to lease — сдать в аренду) — финансовый инструмент, позволяющий физическим и юридическим лицам пользоваться автомобилем без его покупки. То есть, это можно назвать арендой авто на определённый срок, с возможностью его выкупа после окончания договора.
Как правило, этой услугой чаще пользуются юридические лица — транспортные компании, сервисы аренды, такси, предприятия малого и среднего бизнеса, а также государственные структуры. Лизинг обеспечивает для них следующие преимущества:
- Низкие первоначальные затраты. В сравнении с покупкой авто (особенно премиум-класса) аренда требует меньше стартовых вложений — это даёт возможность сохранить капитал для других нужд бизнеса.
- Обновление автопарка. Лизинг позволяет регулярно обновлять автомобили: это особенно важно для компаний, стремящихся поддерживать современность и эффективность своего автопарка.
- Удобство управления. Некоторые лизинговые компании берут на себя техническое обслуживание, страхование и другие вопросы, что упрощает для бизнеса владение авто.
- Фиксированные платежи. Лизинговые платежи обычно фиксированы, что помогает лучше планировать бюджет и управлять денежными потоками.
- Налоговые преимущества. Можно вернуть до 40% со стоимости лизингового договора, включая НДС, проценты и дополнительные услуги.
- Влияние на закредитованность. Лизинг не оказывает влияния на закредитованность компании, тем самым оставляя бизнесу возможность брать кредиты на другие цели.
Это лишь часть преимуществ, из-за которых бизнес предпочитает оформлять автомобили в лизинговых компаниях. Также стоит учесть, что есть два вида лизинга, а именно:
- финансовый (выкупной) — подразумевается, что по окончании договора транспортное средство будет выкуплено: лизинговая компания приобретает авто у поставщика и передаёт его конечному пользователю;
- оперативный (возвратный) — в этом случае имеется в виду долгосрочная аренда без последующего выкупа, но в РФ этот способ мало распространён.
Договор может заключаться на разные сроки, чаще всего — на срок от 12 до 48 месяцев.
Лизинг vs. Кредит: Сравнение двух финансовых инструментов
Для физических лиц из России более привычным способом покупки автомобиля является автокредитование. Но важно отметить, что в последние годы лизинг среди физлиц также набирает обороты, особенно если речь идёт об авто премиум-класса. Прямо сейчас сравним эти два инструмента по нескольким основным критериям, чтобы наиболее чётко отразить их плюсы и минусы.
1. Собственность
При лизинге авто остаётся собственностью лизинговой компании на весь срок договора, только по его окончанию лизингополучатель может выкупить транспортное средство или оформить новое. При автокредите заёмщик сразу становится владельцем машины, но это право сохраняется за ним только при условии регулярных выплат банку. Также до момента погашения кредита заёмщик не может перепродать авто без согласия банка.
2. Платежи
Как правило, лизинговые платежи ниже, чем ежемесячные взносы по автокредиту, поскольку они формируются на основе срока договора, мощности двигателя, модели и пр. В случае с автокредитом размер ежемесячного платежа складывается из полной стоимости автомобиля с учётом процентов. Кроме того, лизинговым клиентам предоставляется гибкий график с возможностью корректировки, что не всегда возможно в условиях автокредитования.
3. Обслуживание и гарантии
Новые автомобили, оформленные в лизинг, находятся на гарантии — за счёт этого затраты на их обслуживание ниже. Многие лизинговые компании предлагают пакеты обслуживания. В случае с кредитованием владелец покрывает расходы на ремонт и обслуживание самостоятельно.
4. Срок рассмотрения заявки
Заявки на лизинг рассматриваются быстрее, чем на автокредит — некоторые организации обещают рассмотрение в течение 8 часов. Также для оформления договора юрлицам требуется минимальный пакет документов. Решение о выдаче кредита банк может принимать в течение трёх рабочих дней.
5. Окончание срока договора
По окончании срока аренды автомобиль возвращается лизинговой компании, если лизингополучатель его не выкупает. Если был оформлен договор с выкупом, то после внесения оплаты машина принадлежит лизингополучателю. При оформлении автокредита владелец авто может пользоваться ТС как угодно, в том числе сразу продать его.
Таким образом, автокредит и договор лизинга — это два финансовых инструмента, у каждого из которых есть плюсы и минусы. К тому же, важно понимать, что требований к бизнесу у лизинговых компаний меньше, чем к физическим лицам: для юрлиц и ИП доступно больше выгодных ставок, а аренда предлагается на более длительные сроки.
Экономия на НДС и затратах при лизинге автомобилей
Рассмотрим, как лизинг позволяет экономить на НДС и других затратах, что касается также авто премиум-класса.
1. НДС
При оформлении лизинга бизнес может воспользоваться преимуществом вычета налога на добавленную стоимость. А именно — получить возмещение НДС и налога на прибыль, вернув до 40% со всей суммы лизингового договора (включае проценты и включенные услуги).
2. Затраты на обслуживание и амортизацию
Многие лизинговые компании предлагают выгодные комплексы автоуслуг и страховых программ — бизнесу не требуется заключать несколько договоров с разными подрядчиками, также со стоимости этих услуг можно будет вернуть 20% НДС. В договор могут входить регистрация транспорта, ТО, шинный сервис, системы мониторинга, противоугонные системы, программы автопомощи и пр.
Как рассчитать стоимость лизинга на автомобиль Rolls-Royce?
Отдельно обратимся к лизингу автомобилей премиум-класса. Рассмотрим его на примере Rolls-Royce — классического представителя сегмента премиум.
Чтобы рассчитать стоимость лизинга Rolls-Royce, необходимо учесть следующие пункты:
1. Стоимость автомобиля
Первый шаг — узнать розничную цену автомобиля Rolls-Royce, который вы планируете оформить. Для разных моделей цена может составлять от 35 до 100 млн рублей.
2. Сроки
Второй пункт — это определить сроки лизинга. Средний срок в разных компаниях составляет 40-45 месяцев, максимальный — 84 месяца. Как правило, чем больше срок, тем меньше платежи. Но тем и больше сумма выплаченных процентов.
3. Размер первоначального взноса
Многие лизинговые компании требуют внесение первоначального взноса (аванса), размер которого составляет от 20% до 40% стоимости.
4. Дополнительные услуги
На стоимость также влияют пакеты услуг, предлагаемые лизинговыми организациями: различные страховки (КАСКО, ОСАГО), техническое обслуживание, системы мониторинга, шиномонтаж и пр.
Для расчёта предварительной стоимости многие компании предлагают бесплатные калькуляторы. Воспользуемся одним из этих калькуляторов и рассчитаем стоимость лизинга премиум-авто Rolls-Royce Spectre.
Предположим, что модель стоимостью 88 миллионов рублей оформляется на срок 36 месяцев с учётом первоначального взноса в 20%. Процентная ставка для примера взята средняя по РФ (около 12% годовых).
Таким образом, ежемесячный платеж за Rolls-Royce Spectre на 3 года составит примерно 891 892 рубля. Общая сумма выплат за 3 года — примерно 32 млн рублей. Всё это лишь примерные цифры, без учёта дополнительных услуг.
Определение остаточной стоимости автомобиля
Остаточная стоимость автомобиля при лизинге — это предполагаемая стоимость авто на момент окончания срока договора. Она также важна для расчёта ежемесячных платежей и общей стоимости услуги. Остаточная стоимость определяется индивидуально. Она зависит от нескольких факторов, среди которых:
- Производитель, модель. Разные марки и модели автомобилей имеют разные уровни износа и сохранности стоимости. Например, премиум-автомобили чаще всего имеют более высокую остаточную стоимость.
- Сроки. Чем больше срок договора, тем ниже остаточная стоимость.
- Пробег. Ожидаемый пробег автомобиля за весь период аренды также влияет на его остаточную стоимость. Обычно для расчёта берётся стандартный пробег (например, 15-20 тысяч км в год). Пробег выше этого стандарта может снизить остаточную стоимость.
- Состояние машины. Техническое состояние, наличие повреждений и общее качество ухода за авто также имеют значение.
- Рынок и спрос. Конъюнктура рынка также играет роль. Если на определенную модель премиум-класса высокий спрос, это может поднять её остаточную стоимость.
Это основные факторы, влияющие на остаточную стоимость. Но лизинговые компании часто используют свои собственные методики и таблицы для её определения, основываясь на статистике и прогнозах по конкретным маркам/моделям автомобилей.
Влияние срока лизинга и величины авансового платежа на итоговую сумму
Стоимость лизинга выстраивается на основе двух базовых факторов — срока договора и аванса.
Например, долгосрочная аренда (от 36 месяцев и более) подразумевает низкие ежемесячные платежи. Но общая сумма выплат возрастает, поскольку клиент выплачивает организации больше процентов за этот срок.
То же самое касается аванса: чем больше авансовый платёж, тем меньше оставшаяся сумма выплат. А значит, и проценты, и ежемесячный платёж будут ниже.
Поэтому при оформлении договора важно учитывать собственные финансовые возможности, цели.
Учет дополнительных расходов: страховка, техническое обслуживание
Как уже было отмечено, многие лизинговые компании предлагают клиентам пакет дополнительных услуг, который включает все основные страховки и техобслуживание автомобиля.
Это могут быть полисы КАСКО, ОСАГО, возмещение убытков при хищении или уничтожении авто, регистрация машины, противоугонная система, замена шин, ремонт, ТО и пр. Все эти затраты равномерно распределяются на весь срок лизингового договора, поэтому ежемесячный платёж чаще всего увеличивается незначительно.
Как выбрать лучшие условия лизинга для премиум-автомобилей?
Чтобы заключить лизинг на приятных условиях, рекомендуем изучить предложения разных организаций. У многих на сайте есть онлайн-калькуляторы, которые позволяют рассчитать предварительную стоимость договора, включая ежемесячный платёж и общую сумму платежей. Но важно помнить, что это инструмент приблизительного расчёта, а итоговая стоимость может измениться после обсуждения всех условий, добавления дополнительных услуг и пр.
Компания GATE сотрудничает с крупнейшими и ведущими лизинговыми компаниями на рынке, поэтому мы помогаем в вопросах оформления автомобиля премиум-класса и возврата полной стоимости НДС.
Заключение: Почему лизинг автомобилей выгоден для бизнеса и частных лиц?
Лизинг — это прекрасный способ стать владельцем автомобиля премиум-класса в краткие сроки без автокредитования, кредитной нагрузки на компанию и долгого ожидания. Конечно, для юридических лиц на данный момент преимуществ больше. Услуга позволяет сэкономить до 40% стоимости автомобиля по налоговым выгодам, получить высококачественную страховку на весь срок договора, а по его окончании выкупить автомобиль.
Автосалон GATE сотрудничает с надёжными лизинговыми компаниями: у нас вы можете выбрать автомобили премиум-класса с доставкой в РФ за 5 дней, а мы поможем вам оформить лизинг. Подробнее можно узнать здесь.
Источник фото: stock.adobe.com